লাইফলাইন
লাইফলাইন
আপনার জন্য একটি পেনশন বিমা
আপনি কি আপনার অবসর পরবর্তী জীবন নিয়ে কিছু ভেবেছেন? যদি ভেবে থাকেন, তাহলে আপনার জন্য আমাদের একটি বিমা আছে যা আপনার অবসর জীবনকে সুখে রাখবে এখন যেমনটি আছেন। এখন আপনি কাজ করছেন, আয় করছেন এবং ব্যয় করছেন ইচ্ছেমত, তাই অবসর জীবনের পরিকল্পনা শুরু করা দরকার এখনই। যখন আপনি অবসরে যাবেন, তখন আপনার প্রাত্যহিক জীবনের ছন্দ হয়তো এত সহজে ধরে রাখতে সক্ষম হবেন না। আপনার নিয়মিত আয় বন্ধ হয়ে যাবে কিন্তু আপনার জীবনযাত্রা, চিকিৎসা এবং অন্যান্য ব্যয়ভার বহনের জন্য যথেষ্ট অর্থের প্রয়োজন থেকেই যাবে। আপনি নিশ্চয়ই চান আপনার নিজের জন্য একটি সুখী অবসর জীবন নিশ্চিত হোক। কেউই অবসর জীবনে আর্থিকভাবে অন্যের ওপর নির্ভরশীল হতে চায় না, তাই নয় কি?
এই বাস্তবতা মাথায় রেখে মেটলাইফ লাইফলাইন নামে একটি অবসর বিমা তৈরি করেছে যা আপনার বয়স ১০০ বছর হওয়া পর্যন্ত আপনার পছন্দমত নিয়মিত আয় নিশ্চিত করবে, যাতে আপনি আপনার অবসর পরবর্তী জীবন স্বাচ্ছন্দে কাটাতে পারেন।
আপনার জন্য অনন্য উপকারিতা
নির্দিষ্ট সময় ধরে প্রিমিয়াম দিন যখন আপনি কর্মরত, দীর্ঘ সময় পেনশন নিন যখন আপনি অবসরে।লাইফলাইন যেভাবে আপনার জন্য কাজ করবে
নিচের চারটি বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন এবং দেখুন কিভাবে লাইফলাইন আপনার জন্য কাজ করেঃ- কোন বয়স থেকে পেনশন চান?
- কী পরিমাণ পেনশন চান?
- বর্তমানে আপনার কোন পেনশন বিমা আছে কি? যদি থাকে, তা যথেষ্ট কি?
- বার্ষিক পেনশন চান, নাকি মাসিক?
প্রিমিয়াম প্রদান সময়কালে আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করবেন এবং বিনিয়োগ পুঞ্জিভূত হওয়ার সময়কালে আপনি পেনশন গ্রহণ করবেন।
প্রথম উদাহরণ
- লাইফলাইন বিমা নেওয়ার সময় আপনার বয়সঃ ৪০ বছর
- প্রিমিয়াম প্রদান সমাপ্তিকালে আপনার বয়সঃ ৫৫ বছর
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালঃ ১৫ বছর
- পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) প্রদানের ধরনঃ বার্ষিক অথবা মাসিক
- পেনশন শুরুর বয়সঃ
- বার্ষিক পেনশনের ক্ষেত্রে ৫৬ বছর
- মাসিক পেনশনের ক্ষেত্রে ৫৫ বছর ১ মাস
- মেয়াদপূর্তির বয়সঃ আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন প্রতি বছর বা প্রতি মাসে মেটলাইফ আপনাকে পেনশন অর্থাৎ ইনকাম কুপন প্রদান করবে (সর্বোচ্চ ১০০ বছর বয়স পর্যন্ত)।
উদাহারণস্বরূপ আপনি নিচের টেবিলটি দেখতে পারেন (টাকায়)-
* প্রক্ষেপিত পেনশনের পরিসীমা হিসাবের সময় প্রক্ষেপিত প্রিন্সিপাল অংকের উপর ক্রেডিটিং সুদের হারের পরিসীমা বার্ষিক ৫% থেকে ৭% ধরা হয়েছে। ** ১৫ বছর মেয়াদী বিমার প্রক্ষেপিত প্রিন্সিপাল অংক হিসাবের সময় মূল অভিহিত মূল্যের উপর বার্ষিক বোনাসের হার ৫.৩০% ধরা হয়েছে। দয়া করে লক্ষ্য করুন, ক্রেডিটিং সুদের হার এবং বোনাসের হারসমূহ - বিনিয়োগলব্ধ আয়, বাজারে প্রচলিত সুদের হার এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাসমূহের নির্দেশিত মূলধনের বাধ্যবাধকতার মতো অন্যান্য বাহ্যিক নিয়ামকসমূহের উপর নির্ভরশীল। দয়া করে মনে রাখবেন, ক্রেডিটিং সুদের হার এবং বোনাসের হার সমূহের পরিবর্তনের কারণে উপরের টেবিলটির সংখ্যাসমূহ পরিবর্তিত হতে পারে।
দ্বিতীয় উদাহারণ
- লাইফলাইন বিমা নেওয়ার সময় আপনার বয়সঃ ৪০ বছর
- প্রিমিয়াম প্রদান সমাপ্তিকালে আপনার বয়সঃ ৬০ বছর
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালঃ ২০ বছর
- পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) প্রদানের ধরনঃ বার্ষিক অথবা মাসিক
- পেনশন শুরুর বয়সঃ
- বার্ষিক পেনশনের ক্ষেত্রে ৬১ বছর
- মাসিক পেনশনের ক্ষেত্রে ৬০ বছর ১ মাস
- মেয়াদপূর্তির বয়সঃ আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন প্রতি বছর বা প্রতি মাসে মেটলাইফ আপনাকে পেনশন অর্থাৎ ইনকাম কুপন প্রদান করবে (সর্বোচ্চ ১০০ বছর বয়স পর্যন্ত)।
উদাহরণস্বরূপ আপনি নিচের টেবিলটি দেখতে পারেন (টাকায়)-
* প্রক্ষেপিত পেনশনের পরিসীমা হিসাবের সময় প্রক্ষেপিত প্রিন্সিপাল অংকের উপর ক্রেডিটিং সুদের হারের পরিসীমা বার্ষিক ৫% থেকে ৭% ধরা হয়েছে। ** ২০ বছর মেয়াদী বিমার প্রক্ষেপিত প্রিন্সিপাল অংক হিসাবের সময় মূল অভিহিত মূল্যের উপর বার্ষিক বোনাসের হার ৯% ধরা হয়েছে। দয়া করে লক্ষ্য করুন, ক্রেডিটিং সুদের হার এবং বোনাসের হারসমূহ - বিনিয়োগলব্ধ আয়, বাজারে প্রচলিত সুদের হার এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাসমূহের নির্দেশিত মূলধনের বাধ্যবাধকতার মতো অন্যান্য বাহ্যিক নিয়ামকসমূহের উপর নির্ভরশীল। দয়া করে মনে রাখবেন, ক্রেডিটিং সুদের হার এবং বোনাসের হার সমূহের পরিবর্তনের কারণে উপরের টেবিলটির সংখ্যাসমূহ পরিবর্তিত হতে পারে।
লাইফলাইন বিমার বিশেষ বৈশিষ্ট্যসমূহঃ
- আপনার বিমাতে মূল অভিহিত মূল্যের সাথে বোনাস থাকতে পারে (যদি কোম্পানি ঘোষণা করে)।
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালে প্রয়োজনে আপনি পলিসি লোনের সুবিধা নিতে পারেন।
- অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করে পারসোনাল অ্যাকসিডেন্ট কাভারেজের মাধ্যমে দুর্ঘটনাজনিত অতিরিক্ত সুবিধাবলী নিতে পারেন।
- অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করে বেঁচে থাকাকালীন বীমা সুবিধাসহ অন্যান্য মূল্যবান বীমা সুবিধা যোগ করতে পারেন।
- বাংলাদেশ সরকারের আইন/নিয়ম অনুসারে প্রদেয় প্রিমিয়ামের উপর ইনকাম ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারেন ।এ বিষয়ে নিশ্চিত হতে এবং পরামর্শের জন্য অনুগ্রহ করে আপনার কর উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করুন।
লাইফলাইন বিমা নেওয়ার যোগ্যতা ও সীমাবদ্ধতা
- বিমা নেওয়ার বয়সঃ ১৮-৫৫ বছর
- মেয়াদপূর্তির বয়সঃ ১০০ বছর
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালঃ ১০-২০ বছর
- সর্বনিম্ন অভিহিত মূল্যঃ ১০০,০০০ টাকা।
- সর্বোচ্চ অভিহিত মূল্যঃ কোম্পানির আন্ডাররাইটিং নীতিমালা অনুযায়ী অভিহিত মূল্য নির্ধারণ করা হবে।
- প্রিমিয়াম প্রদানের ধরনঃ মাসিক, ত্রৈমাসিক, ষাণ্মাসিক বা বার্ষিক
- পারসোনাল অ্যাকসিডেন্ট কাভারেজ অবসানের বয়সঃ ৬৫ বছর বয়স বা প্রিমিয়াম প্রদানকালের সমাপ্তি, এই দুটোর মধ্যে যেটি আগে ঘটবে।
- ব্যতিক্রমঃ প্রযোজ্য ব্যতিক্রমসমূহ জানতে দয়া করে বিমা চুক্তিপত্রটি পড়ুন
- অবলিখন বিধিমালাঃ যে সময়ে পলিসি নেয়া হবে সে সময়ে কোম্পানির বিদ্যমান বিধিমালা কার্যকর হবে।
অন্যান্য শর্তাবলী
১। প্রিন্সিপাল অংকঃএটি মূল অভিহিত মূল্য ও বিমা বোনাসের (যদি ঘোষনা করা হয়) যোগফল। এই যোগফল থেকে বিমাতে যদি কোন দায় থাকে তা বাদ দেয়া হয়।
২। পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) প্রদান পদ্ধতিঃ
বিনিয়োগ পুঞ্জিভূত হওয়ার সময়কালের শুরুতে আপনি নিম্নলিখিত পদ্ধতিসমূহের যে কোন একটি বেছে নিতে পারেন-
- বার্ষিক পেনশন
- মাসিক পেনশন
- মেটলাইফে আপনার পেনশন সুদসহ বৃদ্ধির জন্য জমা রাখা।
৩। পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) হিসাবের পদ্ধতিঃ
পেনশনের পরিমাণ প্রিন্সিপাল অংকের শতকরা হারে নির্ধারিত হয়। উল্লিখিত শতকরা হারকে ‘কুপনের হার’ বলা হয়। বছরে এই কুপনের পরিমাণ প্রিন্সিপাল অঙ্কের ২% এর কম হবে না তা নিশ্চিত। চলতি কুপনের হার জানার জন্য আপনার মেটলাইফ ফিন্যানসিয়াল অ্যাসোসিয়েটের সাথে কথা বলুন।
৪। বিমার বোনাসঃ
প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালে দুই (২) ধরনের বোনাস ঘোষণা করা হতে পারে; রিভার্সনারি বোনাস ও টার্মিনাল বোনাস। রিভার্সনারি বোনাস সকল মেয়াদের জন্য প্রযোজ্য। টার্মিনাল বোনাস শুধুমাত্র ১৬ থেকে ২০ বছর মেয়াদী বিমার জন্য প্রযোজ্য। দয়া করে লক্ষ্য করুন যে, এই বিমাতে উল্লিখিত বোনাসসমূহ নিশ্চিত নয়।
৫। মেয়াদপূর্তি সুবিধাঃ
মেয়াদপূর্তি সুবিধার পরিমাণ প্রিন্সিপাল অংকের সমান। যদি কেউ পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) না নিয়ে মেটলাইফে জমা রেখে দেন, তবে মেয়াদপূর্তি সুবিধার পরিমাণ হবে প্রিন্সিপাল অংক এবং সুদসহ সকল পেনশনের যোগফল।
৬। মৃত্যু দাবি সুবিধাঃ
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালেঃ বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে তার মনোনীত সুবিধাভোগী মূল অভিহিত মূল্য এবং রিভার্সনারি ও টার্মিনাল বোনাসের (যদি প্রযোজ্য হয়) যোগফলের সমান টাকা পাবেন। যদি কোম্পানির কাছে দায় থাকে তবে এই যোগফল থেকে তা বাদ দেয়া হবে।
- বিনিয়োগ পুঞ্জিভূত হওয়ার সময়কালেঃ বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে তার মনোনীত সুবিধাভোগী প্রিন্সিপাল অংকের সমান টাকা পাবেন। যদি বিমাকৃত ব্যক্তি পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) না নিয়ে মেটলাইফে জমা রেখে দেন, তবে মনোনীত সুবিধাভোগী প্রিন্সিপাল অংক এবং সুদসহ সকল পেনশনের যোগফলের সমান টাকা পাবেন।
৭। পারসোনাল অ্যাকসিডেন্ট কাভারেজের মাধ্যমে দুর্ঘটনাজনিত অতিরিক্ত সুবিধাবলী (যদি নেয়া হয়)-
- দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু এবং দুর্ঘটনাজনিত কারণে স্থায়ী সম্পূর্ণ অক্ষমতার ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সুবিধার পরিমাণ হবে মূল অভিহিত মূল্যের সমান কিন্তু তা ২০,০০,০০০ টাকার বেশি হবে না।
- দুর্ঘটনায় অঙ্গহানির ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সুবিধার পরিমাণ সর্বোচ্চ মূল অভিহিত মূল্য পর্যন্ত হতে পারে কিন্তু তা ২০,০০,০০০ টাকার বেশি হবে না।
- দুর্ঘটনাজনিত চিকিৎসা ব্যয় প্রতিপূরণে বিমাকারী প্রতিবার দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে মূল অভিহিত মূল্যের ১৫% পর্যন্ত মেটলাইফ থেকে পেতে পারেন কিন্তু তা ৩০০,০০০ টাকার বেশি হবে না।
৮। প্রত্যর্পণঃ
- প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালে নগদ প্রত্যর্পণঃ প্রথম দুই (২) বছর প্রিমিয়াম প্রদান করা হলে বিমাটি ক্যাশ ভ্যালু অর্জন করবে। উক্ত সময়ের পরে বিমা মালিক বিমাটি প্রত্যর্পণ (সারেন্ডার) করতে পারবেন এবং দায় বাদে (যদি থাকে) মোট ক্যাশ ভ্যালু গ্রহণ করতে পারবেন। মোট ক্যাশ ভ্যালু হচ্ছে মূল ক্যাশ ভ্যালু ও রিভার্সনারি বোনাসের ক্যাশ ভ্যালুর যোগফলের সমান।
- বিনিয়োগ পুঞ্জিভূত হওয়ার সময়কালে প্রত্যর্পণ সুবিধা (প্রসেসিং ফি প্রদান সাপেক্ষে, যদি থাকে)- বিমা মালিক প্রিন্সিপাল অংকের সমান টাকা পাবেন। যদি বিমা মালিক পেনশন (অর্থাৎ ইনকাম কুপন) না নিয়ে মেটলাইফে জমা রেখে দেন, তবে প্রিন্সিপাল অংক এবং সুদসহ সকল পেনশনের যোগফলের সমান টাকা পাবেন।
৯। প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কালে পুনর্বহালঃ
যদি বিমাটি নগদ প্রত্যর্পণ করা না হয়ে থাকে তবে বন্ধ হয়ে যাওয়া বিমাটি প্রিমিয়াম দেয়া বন্ধ হওয়ার তারিখ থেকে পাঁচ (৫) বছরের মধ্যে সুদসহ সমস্ত বকেয়া প্রিমিয়াম ও কোন পলিসি লোন থাকলে সুদসহ তা পরিশোধ করে এবং কোম্পানির সন্তুষ্টি অনুযায়ী সুস্বাস্থ্য ও অন্যান্য বিমা যোগ্যতার প্রমাণ সাপেক্ষে লিখিত আবেদন করে পুনর্বহাল করা যেতে পারে।
১০। আত্মহত্যা (বিমাটি নেওয়ার কিংবা পুনর্বহালের প্রথম দুই বছরের মধ্যে), যদ্ধ, এইডস, পূর্বে বিদ্যমান অবস্থা বা বিমাতে উল্লিখিত অন্যান্য ব্যতিক্রমের কারণে মৃত্যুর ক্ষেত্রে এই বিমাতে কোন বিমা দাবি প্রদান করা হবে না।
১১। মোট ক্যাশ ভ্যালুর সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত পলিসি লোন নেয়া যেতে পারে (যদি দায় থাকে তা বাদ দিয়ে)।
কিভাবে বিমা দাবি উপস্থাপন করা যায়ঃ
বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু, অঙ্গহানি, অক্ষমতা বা অন্য কোন বিমাকৃত ঘটনার ক্ষেত্রে খুব সহজেই মেটলাইফ প্রধান কার্যালয়ের ৯৫৬১৭৯১ (বর্ধিত ৭৭৭) বা ১৬৩৪৪ নম্বরে যোগাযোগ করে বিমা দাবি উপস্থাপন করতে পারবেন। আমরা আপনাকে বা আপনার নির্ধারিত সুবিধাগ্রাহী (গণ) কে পুরো প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করতে সার্বিক সহযোগিতা করব।দায় অস্বীকারমূলক বিবৃতি
- এই পরিকল্পটি আমেরিকান লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানী (মেটলাইফ) কর্তৃক ইস্যুকৃত বিমা পরিকল্প ও রাইডারের চুক্তিপত্রের শর্তাবলী সাপেক্ষে অবলিখিত। এই প্রচারপত্রের তথ্যসমূহ গ্রাহককে শুধুমাত্র সাধারণ ধারণা দেয়ার জন্য ব্যবহৃত হয়েছে। এই প্রচারপত্রে প্রদর্শিত মূল্যসমূহ শুধুমাত্র উদাহরণস্বরূপ ব্যবহৃত হয়েছে। বিস্তারিত শর্তাদি ও ব্যতিক্রমসমূহ বিমা চুক্তিপত্রে অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এই প্রচারপত্র এবং বিমা চুক্তিপত্রের মধ্যে কোন অসামঞ্জস্যতার ক্ষেত্রে বিমা চুক্তিপত্রটি চূড়ান্ত বলে গণ্য হবে।
- এই প্রচারপত্রে বিবৃত বিমা পরিকল্পটি যুক্তরাষ্ট্রে পাওয়া যাবে না বা যুক্তরাষ্ট্রের ব্যক্তিবর্গের জন্য প্রযোজ্য নয়। এই বক্তব্যের প্রেক্ষিতে একজন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যক্তি বলতে বুঝায়, যুক্তরাষ্ট্রের একজন নাগরিক বা সেখানে বসবাসকারী ব্যক্তি (যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে বসবাসকারী যুক্তরাষ্ট্রের একজন স্থায়ী বসবাসকারীও এর অন্তর্ভুক্ত হবে), যুক্তরাষ্ট্রের অংশীদারি প্রতিষ্ঠান এবং এমন কোন ট্রাস্ট যা যুক্তরাষ্ট্রের এক বা একাধিক ব্যক্তি কর্তৃক নিয়ন্ত্রিত এবং যা যুক্তরাষ্ট্রের আদালতের তদারকির আওতাভুক্ত।
- মূল পরিকল্পের সাথে যদি সম্পূরক চুক্তি/রাইডার সংযুক্ত থাকে, তবে সম্পূরক চুক্তি/রাইডার তার সংশ্লিষ্ট অবসানকালে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল হবে। তবে মূল পরিকল্পের প্রিমিয়াম প্রদানের মেয়াদ যদি উক্ত সময়ের পূর্বে শেষ হয় সেক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট সম্পূরক চুক্তি/রাইডারেরও সেই সাথে অবসান হবে।
